助力金融強國建設 中信銀行打造科技金融新范式
更新時間：2023-11-24 9:37:26 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
近期召開的中央金融工作會議總攬全局、舉旗定向，科學回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實踐問題，發(fā)出了加快建設金融強國的動員令，吹響了新時代新征程金融高質量發(fā)展的號角。金融機構支持科技創(chuàng)新力度進一步提升，科技和金融正實現(xiàn)“雙向奔赴”。
這其中，中信銀行堅持政治引領，順應產業(yè)升級、錨定科創(chuàng)特性、立足協(xié)同優(yōu)勢提供的“中信方案”受到科創(chuàng)企業(yè)的交口稱贊，成為金融賦能實體經(jīng)濟的典型樣本。
堅持政治引領，變革創(chuàng)新踐行“中信擔當”
習近平總書記強調，堅持黨的領導、加強黨的建設，是我國國有企業(yè)的光榮傳統(tǒng)，是國有企業(yè)的“根”和“魂”。中信銀行始終堅持黨的領導，持續(xù)強根固魂，用黨的創(chuàng)新理論和政策統(tǒng)領工作、校準航向、凝聚力量，踐行國有股份制銀行的使命擔當。
中信銀行作為國有金融機構，發(fā)展科技金融既是政治任務和社會責任，也是看清產業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢后，主動選擇、躬身入局，謀求社會效益與經(jīng)濟效益的高度統(tǒng)一。中信銀行黨委堅持對科技金融工作的統(tǒng)一領導，發(fā)揮機制優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，不斷提升服務科創(chuàng)企業(yè)的質效。總行黨委審議通過《中信銀行科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃》，明確了科技金融發(fā)展的定位、目標和策略，成立科技金融領導小組，統(tǒng)籌對科技金融工作的管理和部署。黨委書記組織召開科技金融業(yè)務啟動會，將科技金融提升至全行戰(zhàn)略高度，舉全行之力推進科技金融體系建設。年初以來，中信銀行全面實施公司金融板塊組織架構調整，著力打造了科技金融“1+12+200”的專業(yè)化組織體系，在總行和12家科技型企業(yè)聚焦的地區(qū)成立了分行科技金融中心，選擇近200家經(jīng)營機構作為科技金融先鋒軍支行，建立了總分支上下貫通、前中后一體推動的敏捷型組織。
順應產業(yè)升級，服務實體展現(xiàn)“中信作為”
實現(xiàn)高質量發(fā)展需要高質量金融，這是中國式現(xiàn)代化建設賦予金融業(yè)的歷史使命。中信銀行化“國之大者”為“行之要務”，持續(xù)優(yōu)化產品服務供給，將金融服務深度嵌入新型舉國體制下的科技型企業(yè)梯度培育體系。
立足“不止于信貸”的業(yè)務發(fā)展邏輯，自2019年以來，中信銀行不斷強化適配于科技企業(yè)的專屬產品研發(fā)，不斷豐富科技金融的內涵和外延。比如，在2022年首創(chuàng)積分卡審批模型，打破重歷史、重財務、重抵押的傳統(tǒng)授信邏輯，優(yōu)化科技因素得分，從評估企業(yè)財務“三張報表”到評估企業(yè)創(chuàng)新要素“第四張報表”，推動建立科技金融“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制。再如，2021年推出全線上、自動化審批的“科創(chuàng)e貸”，精準滿足中小型科技型企業(yè)的信用融資需求。此外，圍繞科技型企業(yè)成長周期中的資本運作需求，推進科創(chuàng)人才貸、選擇權貸款、股權激勵融資、專屬服務等一系列特色化創(chuàng)新產品，極力打通科技型企業(yè)融資痛點，滿足科技主體融資需求。截至2023年6月末，根據(jù)央行通報，中信銀行科技創(chuàng)新貸款余額較上年末增長超過73%，2022年以來增速排名同業(yè)第一。專精特新“小巨人”企業(yè)服務覆蓋度已近60%。
比如，某科創(chuàng)板上市企業(yè)，專業(yè)從事光纖陀螺核心器件光纖環(huán)研產，致力于開拓以軍用慣性導航領域為主的光纖環(huán)及其主要材料特種光纖的高新技術產業(yè)化應用。2014年，在了解到企業(yè)有流動資金貸款需求后，中信銀行第一時間為其提供5,000萬元信貸支持。隨著企業(yè)進入快速發(fā)展階段，中信銀行聯(lián)合中信建投證券基于行業(yè)投研和企業(yè)實際發(fā)展情況，為企業(yè)提供了信用融資，股權激勵融資、保薦承銷等綜合金融服務，助力企業(yè)在2022年底IPO如期發(fā)行。
錨定科創(chuàng)特性，優(yōu)勢集成輸出“中信智慧”
科技型企業(yè)要實現(xiàn)從0到1、從1到N的跨越，離不開政策、金融、人才等資源要素的“護航”。中信銀行致力成為樞紐，匯聚政府部門、產業(yè)園區(qū)、私募股權、科研院所及高校等各方面力量，塑造科技型企業(yè)新經(jīng)營生態(tài)。
銀政合作方面，中信銀行緊跟政策導向，聚焦發(fā)改委主導的投貸聯(lián)動合作機制、工信部“3+2”優(yōu)質企業(yè)、科技部火炬中心“企業(yè)創(chuàng)新積分制”等，結合中信實踐，推動創(chuàng)新發(fā)展。此外，近年來，中信銀行充分發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，持續(xù)釋放中信協(xié)同的潛力與價值。2022年，中信金控設立投資銀行子委員會和12個重點區(qū)域分會，以科技金融為發(fā)力重點，在各金融子公司之間建立起客戶共享、產品共創(chuàng)、渠道共建、營銷共贏、智力共聚的良性循環(huán)。同時，中信銀行匯集集團內金融子公司優(yōu)勢業(yè)務，圍繞科技型企業(yè)成長過程中的信用融資、股權融資、并購重組、IPO和再融資、跨境投融資等多元化場景，精準適配“商行+投行”“股權+債權”“企業(yè)+個人”“融資+服務”綜合金融方案，實現(xiàn)信貸和資本市場接力的遞進式服務模式。
比如，某碳化硅功率半導體和芯片制造企業(yè)，國內第一家自主開發(fā)并掌握6英寸SIC MOSFET產品及工藝。2022年，在了解到企業(yè)籌建初期尚無經(jīng)營性現(xiàn)金流情況下，中信銀行了解到客戶有融資需求，通過合作單位臨芯基金引薦，第一時間主動聯(lián)系，在充分調研、深度行業(yè)分析后，認定企業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ稍谝欢ǔ潭壬暇徑鈬鴥劝雽w硅片“卡脖子”現(xiàn)狀，通過積分卡審批模式，給予客戶3,000萬元信用融資。后續(xù)，中信銀行通過投貸聯(lián)動、股權激勵融資等方式，挖掘客戶多種金融需求，持續(xù)加深合作，助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
防范金融風險，穩(wěn)健發(fā)展做好“中信答卷”
服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革是黨中央對金融工作提出的三大任務。中信銀行堅持系統(tǒng)觀念，不斷適應新形勢、新理念、新要求，以專業(yè)服務嚴守金融安全底線,統(tǒng)籌質的有效提升和量的合理增長,全力維護大局穩(wěn)定。
強化能力支撐。基于新發(fā)展格局下科創(chuàng)企業(yè)行業(yè)賽道新、成長速度快等新特點，中信銀行正在按照行業(yè)維度逐項梳理科技型企業(yè)的信用評價標準和風險評估邏輯，解決客戶選擇與企業(yè)發(fā)展階段不協(xié)調的問題。堅持投研驅動。在科技金融領域深入貫徹“五策合一”，即行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置的同向發(fā)力，指導對科技型企業(yè)精準營銷、專業(yè)研判和穩(wěn)健審批。優(yōu)化風控體系。通過設立科技金融專門審批團隊、設立風險控制崗位等方式，打造差異化審批機制，以高度的專業(yè)性把控業(yè)務風險。推動將專利數(shù)量、研發(fā)強度、投資機構、科創(chuàng)資質等科創(chuàng)屬性納入評估要素，構建科創(chuàng)企業(yè)友好型的內部評級模型。強化盡職免責。制訂針對科創(chuàng)企業(yè)的盡職免責機制，強調“先盡職、再免責”，在提升業(yè)務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業(yè)務的生產力，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。
中信銀行表示，未來將堅定落實中央決策部署，堅守金融本源，堅持金融使命，圍繞服務實體經(jīng)濟的核心任務，以“中信實踐”助推金融強國建設，以高質量金融助力經(jīng)濟高質量發(fā)展。
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這其中，中信銀行堅持政治引領，順應產業(yè)升級、錨定科創(chuàng)特性、立足協(xié)同優(yōu)勢提供的“中信方案”受到科創(chuàng)企業(yè)的交口稱贊，成為金融賦能實體經(jīng)濟的典型樣本。
堅持政治引領，變革創(chuàng)新踐行“中信擔當”
習近平總書記強調，堅持黨的領導、加強黨的建設，是我國國有企業(yè)的光榮傳統(tǒng)，是國有企業(yè)的“根”和“魂”。中信銀行始終堅持黨的領導，持續(xù)強根固魂，用黨的創(chuàng)新理論和政策統(tǒng)領工作、校準航向、凝聚力量，踐行國有股份制銀行的使命擔當。
中信銀行作為國有金融機構，發(fā)展科技金融既是政治任務和社會責任，也是看清產業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢后，主動選擇、躬身入局，謀求社會效益與經(jīng)濟效益的高度統(tǒng)一。中信銀行黨委堅持對科技金融工作的統(tǒng)一領導，發(fā)揮機制優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，不斷提升服務科創(chuàng)企業(yè)的質效�？傂悬h委審議通過《中信銀行科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃》，明確了科技金融發(fā)展的定位、目標和策略，成立科技金融領導小組，統(tǒng)籌對科技金融工作的管理和部署。黨委書記組織召開科技金融業(yè)務啟動會，將科技金融提升至全行戰(zhàn)略高度，舉全行之力推進科技金融體系建設。年初以來，中信銀行全面實施公司金融板塊組織架構調整，著力打造了科技金融“1+12+200”的專業(yè)化組織體系，在總行和12家科技型企業(yè)聚焦的地區(qū)成立了分行科技金融中心，選擇近200家經(jīng)營機構作為科技金融先鋒軍支行，建立了總分支上下貫通、前中后一體推動的敏捷型組織。
順應產業(yè)升級，服務實體展現(xiàn)“中信作為”
實現(xiàn)高質量發(fā)展需要高質量金融，這是中國式現(xiàn)代化建設賦予金融業(yè)的歷史使命。中信銀行化“國之大者”為“行之要務”，持續(xù)優(yōu)化產品服務供給，將金融服務深度嵌入新型舉國體制下的科技型企業(yè)梯度培育體系。
立足“不止于信貸”的業(yè)務發(fā)展邏輯，自2019年以來，中信銀行不斷強化適配于科技企業(yè)的專屬產品研發(fā)，不斷豐富科技金融的內涵和外延。比如，在2022年首創(chuàng)積分卡審批模型，打破重歷史、重財務、重抵押的傳統(tǒng)授信邏輯，優(yōu)化科技因素得分，從評估企業(yè)財務“三張報表”到評估企業(yè)創(chuàng)新要素“第四張報表”，推動建立科技金融“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制。再如，2021年推出全線上、自動化審批的“科創(chuàng)e貸”，精準滿足中小型科技型企業(yè)的信用融資需求。此外，圍繞科技型企業(yè)成長周期中的資本運作需求，推進科創(chuàng)人才貸、選擇權貸款、股權激勵融資、專屬服務等一系列特色化創(chuàng)新產品，極力打通科技型企業(yè)融資痛點，滿足科技主體融資需求。截至2023年6月末，根據(jù)央行通報，中信銀行科技創(chuàng)新貸款余額較上年末增長超過73%，2022年以來增速排名同業(yè)第一。專精特新“小巨人”企業(yè)服務覆蓋度已近60%。
比如，某科創(chuàng)板上市企業(yè)，專業(yè)從事光纖陀螺核心器件光纖環(huán)研產，致力于開拓以軍用慣性導航領域為主的光纖環(huán)及其主要材料特種光纖的高新技術產業(yè)化應用。2014年，在了解到企業(yè)有流動資金貸款需求后，中信銀行第一時間為其提供5,000萬元信貸支持。隨著企業(yè)進入快速發(fā)展階段，中信銀行聯(lián)合中信建投證券基于行業(yè)投研和企業(yè)實際發(fā)展情況，為企業(yè)提供了信用融資，股權激勵融資、保薦承銷等綜合金融服務，助力企業(yè)在2022年底IPO如期發(fā)行。
錨定科創(chuàng)特性，優(yōu)勢集成輸出“中信智慧”
科技型企業(yè)要實現(xiàn)從0到1、從1到N的跨越，離不開政策、金融、人才等資源要素的“護航”。中信銀行致力成為樞紐，匯聚政府部門、產業(yè)園區(qū)、私募股權、科研院所及高校等各方面力量，塑造科技型企業(yè)新經(jīng)營生態(tài)。
銀政合作方面，中信銀行緊跟政策導向，聚焦發(fā)改委主導的投貸聯(lián)動合作機制、工信部“3+2”優(yōu)質企業(yè)、科技部火炬中心“企業(yè)創(chuàng)新積分制”等，結合中信實踐，推動創(chuàng)新發(fā)展。此外，近年來，中信銀行充分發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，持續(xù)釋放中信協(xié)同的潛力與價值。2022年，中信金控設立投資銀行子委員會和12個重點區(qū)域分會，以科技金融為發(fā)力重點，在各金融子公司之間建立起客戶共享、產品共創(chuàng)、渠道共建、營銷共贏、智力共聚的良性循環(huán)。同時，中信銀行匯集集團內金融子公司優(yōu)勢業(yè)務，圍繞科技型企業(yè)成長過程中的信用融資、股權融資、并購重組、IPO和再融資、跨境投融資等多元化場景，精準適配“商行+投行”“股權+債權”“企業(yè)+個人”“融資+服務”綜合金融方案，實現(xiàn)信貸和資本市場接力的遞進式服務模式。
比如，某碳化硅功率半導體和芯片制造企業(yè)，國內第一家自主開發(fā)并掌握6英寸SIC MOSFET產品及工藝。2022年，在了解到企業(yè)籌建初期尚無經(jīng)營性現(xiàn)金流情況下，中信銀行了解到客戶有融資需求，通過合作單位臨芯基金引薦，第一時間主動聯(lián)系，在充分調研、深度行業(yè)分析后，認定企業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ稍谝欢ǔ潭壬暇徑鈬鴥劝雽w硅片“卡脖子”現(xiàn)狀，通過積分卡審批模式，給予客戶3,000萬元信用融資。后續(xù)，中信銀行通過投貸聯(lián)動、股權激勵融資等方式，挖掘客戶多種金融需求，持續(xù)加深合作，助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
防范金融風險，穩(wěn)健發(fā)展做好“中信答卷”
服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革是黨中央對金融工作提出的三大任務。中信銀行堅持系統(tǒng)觀念，不斷適應新形勢、新理念、新要求，以專業(yè)服務嚴守金融安全底線,統(tǒng)籌質的有效提升和量的合理增長,全力維護大局穩(wěn)定。
強化能力支撐。基于新發(fā)展格局下科創(chuàng)企業(yè)行業(yè)賽道新、成長速度快等新特點，中信銀行正在按照行業(yè)維度逐項梳理科技型企業(yè)的信用評價標準和風險評估邏輯，解決客戶選擇與企業(yè)發(fā)展階段不協(xié)調的問題。堅持投研驅動。在科技金融領域深入貫徹“五策合一”，即行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置的同向發(fā)力，指導對科技型企業(yè)精準營銷、專業(yè)研判和穩(wěn)健審批。優(yōu)化風控體系。通過設立科技金融專門審批團隊、設立風險控制崗位等方式，打造差異化審批機制，以高度的專業(yè)性把控業(yè)務風險。推動將專利數(shù)量、研發(fā)強度、投資機構、科創(chuàng)資質等科創(chuàng)屬性納入評估要素，構建科創(chuàng)企業(yè)友好型的內部評級模型。強化盡職免責。制訂針對科創(chuàng)企業(yè)的盡職免責機制，強調“先盡職、再免責”，在提升業(yè)務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業(yè)務的生產力，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。
中信銀行表示，未來將堅定落實中央決策部署，堅守金融本源，堅持金融使命，圍繞服務實體經(jīng)濟的核心任務，以“中信實踐”助推金融強國建設，以高質量金融助力經(jīng)濟高質量發(fā)展。
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