改革創(chuàng)新拼經濟⑥丨以“信”易“貸” 破解中小微企業(yè)融資難
更新時間：2023-4-3 20:30:32 來源：大河網
時政要聞
編者按：改革創(chuàng)新，示范引領。近日，河南省發(fā)展改革委公布2022年度河南省經濟體制改革十大案例，推廣機制創(chuàng)新的典型經驗。3月22日起，大河網聯(lián)合河南省發(fā)展改革委推出“改革創(chuàng)新拼經濟”系列報道，展現(xiàn)機制創(chuàng)新在經濟運行、科技技術、信用融資、產業(yè)發(fā)展等領域發(fā)揮的積極促進作用，通過示范引領，使改革更好地服務全省經濟社會發(fā)展大局。
大河網訊 “我公司已收到貸款！感謝智慧金服平臺，讓企業(yè)融資更便利，解了我們的燃眉之急！”3月16日一大早，焦作市智慧金融服務有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來的感謝短信。
為破解融資難、融資貴、融資慢，讓更多資金流向中小微企業(yè)，推動傳統(tǒng)融資向智慧融資轉型升級，2017年以來，焦作市建成了具有“銀企對接、征信評級、助貸服務、貸后監(jiān)控、風險處置”以及信用建設“5+1”功能的全省首家智慧金融服務平臺，以大數據為技術支撐，以助企紓困為服務目標，以智慧金融服務平臺為信易貸推行載體，大力推廣“信易貸”模式，實現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合，破解中小微企業(yè)融資難題。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來辦事的企業(yè)人員
一站式服務，架起金企“信用橋”
“沒想到，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復！”焦作亞都醫(yī)療公司財務總監(jiān)周秋霞告訴記者，2022年，公司發(fā)展遇到了短暫的流動資金受限難題，抱著試試看的心態(tài)，通過智慧金服平臺憑借公司的信用申請了貸款。
讓數據“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。目前，焦作市創(chuàng)建了“政府主導、市場運作、信息共享、信用支撐、風險分擔、合作多贏”的企業(yè)融資新機制和“信息+信用+信貸+風控”智慧金融服務新模式，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程、一站式便捷服務。
與傳統(tǒng)金融產品相比，“信易貸”產品有何優(yōu)勢？焦作市發(fā)展和改革委員會主任申琳說，該產品實現(xiàn)了平臺“一網通”，以信用信息共享與大數據開發(fā)應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，該平臺已依法依規(guī)歸集納稅、水電氣等涉企十五大類信用數據33億條，實現(xiàn)“信易貸”所需涉企數據“應歸盡歸”。
“智慧金服網站通過實時發(fā)布金融政策、金融產品、金融需求等信息，免費為銀行提供涉企政府大數據查詢服務，為企業(yè)提供線上咨詢與對接受理等服務，實現(xiàn)了政府產業(yè)政策、金融機構信貸投向、企業(yè)金融需求、中介服務方式信息快速傳遞、即時交流。”焦作市智慧金融服務有限公司董事長鄧大智說。
金融糾紛調解過程
立體化畫像，綜合展示企業(yè)“軟實力”
企業(yè)經營狀況、是否繳納了社會保險、企業(yè)納稅信用情況……這些信息在智慧金融服務平臺都可以查詢到。“我們?yōu)殂y行提供大數據等信息查詢服務，信貸存續(xù)期間，利用人工智能技術自動生成企業(yè)分析報告，協(xié)助銀行開展貸前調研、評審審議等業(yè)務工作。”鄧大智說。
申琳告訴記者，焦作市依托市級信用信息共享平臺及政務數據平臺，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單、“雙公示”、經營異常情況、社會保險繳納、納稅信用等級、公共事業(yè)等公共信用信息數據，為入駐市智慧金融服務平臺的金融機構提供多層次的基礎信用信息查詢服務。
截至目前，平臺注冊認證企業(yè)8985家，已有4008戶企業(yè)通過“信易貸”平臺獲得融資貸款2701億元，其中信用貸款1224億元，占比45.32%，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%。銀企通過平臺實現(xiàn)了需求和服務的精準高效對接，有效地緩解了企業(yè)融資難問題。
便捷化辦理，貸來資金“及時雨”
僅10天便收到600萬元信用貸款，這是焦作市強耐新材有限公司通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求后得到的回應。鄧大智介紹，“焦作市強耐新材有限公司資金周轉臨時出現(xiàn)困難時，通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求，我們的工作人員第一時間和銀行進行對接，解了企業(yè)燃眉之急”。
“我們鼓勵全市金融機構充分發(fā)揮信用數據的分析評價作用，縮短辦理時間，提高金融服務效率。”申琳說，在平臺首頁也開辟了重大項目專區(qū)，確保重大項目資金跟得上、根據中小微企業(yè)個性化、非標化、多元化的實體融資需求，與金融機構、第三方服務機構聯(lián)合開發(fā)個性化金融產品、提供全方位金融服務。
據介紹，截至目前，焦作市銀行業(yè)機構已全部對接268個重點項目，專項政策庫目前歸集國家和省市政府（部門）政策七大類75項，包括工信、科技、發(fā)改、知識產權、質量認證等方面政策。申琳表示，對生產經營穩(wěn)定、經濟效益好、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實行“信易貸”白名單管理制度，對符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題。
工作人員正在服務中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔，筑牢風控“防火墻”
在金融機構服務中小微企業(yè)的過程中，風險防控始終是需要首要考慮的問題。對此，申琳表示，市政府構建了多項金融工具，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風險補償基金、提供應急周轉貸款、設立政府引導基金、完善政府性融資擔保體系、引入貸款保證金等，有力增強了金融服務實體經濟的能力、信心和意愿。
對于貸后監(jiān)控方面，申琳告訴記者，他們依托企業(yè)大數據分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測技術對貸款存續(xù)期內企業(yè)生產經營情況實施動態(tài)監(jiān)控和及時預警，有效防范信貸風險。對貸款異常的企業(yè)，接受銀行委托，協(xié)助對不良貸款追訴開展法律訴訟，最大限度保障各方利益，引導更多“金融活水”滋潤中小微企業(yè)。
據了解，焦作“信易貸”平臺先后榮獲“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務特色平臺”、河南省“示范性平臺”稱號。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實踐為基礎，成功入選財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革國家試點城市。
申琳說，下一步，焦作市將全面貫徹落實黨的二十大精神，不斷深化對金融本質和規(guī)律的認識，立足中國實際，爭做“走出中國特色金融發(fā)展之路”的踐行者，將“信易貸”平臺建設成助企紓困解難的主陣地、金招牌，推動信用與金融實現(xiàn)緊密耦合，為廣大市場主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便、快捷、安全的融資產品和服務，支持實體經濟發(fā)展。（張家祺）
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焦作網免責聲明： | |||||||
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大河網訊 “我公司已收到貸款！感謝智慧金服平臺，讓企業(yè)融資更便利，解了我們的燃眉之急！”3月16日一大早，焦作市智慧金融服務有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來的感謝短信。
為破解融資難、融資貴、融資慢，讓更多資金流向中小微企業(yè)，推動傳統(tǒng)融資向智慧融資轉型升級，2017年以來，焦作市建成了具有“銀企對接、征信評級、助貸服務、貸后監(jiān)控、風險處置”以及信用建設“5+1”功能的全省首家智慧金融服務平臺，以大數據為技術支撐，以助企紓困為服務目標，以智慧金融服務平臺為信易貸推行載體，大力推廣“信易貸”模式，實現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合，破解中小微企業(yè)融資難題。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來辦事的企業(yè)人員
一站式服務，架起金企“信用橋”
“沒想到，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復！”焦作亞都醫(yī)療公司財務總監(jiān)周秋霞告訴記者，2022年，公司發(fā)展遇到了短暫的流動資金受限難題，抱著試試看的心態(tài)，通過智慧金服平臺憑借公司的信用申請了貸款。
讓數據“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。目前，焦作市創(chuàng)建了“政府主導、市場運作、信息共享、信用支撐、風險分擔、合作多贏”的企業(yè)融資新機制和“信息+信用+信貸+風控”智慧金融服務新模式，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程、一站式便捷服務。
與傳統(tǒng)金融產品相比，“信易貸”產品有何優(yōu)勢？焦作市發(fā)展和改革委員會主任申琳說，該產品實現(xiàn)了平臺“一網通”，以信用信息共享與大數據開發(fā)應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，該平臺已依法依規(guī)歸集納稅、水電氣等涉企十五大類信用數據33億條，實現(xiàn)“信易貸”所需涉企數據“應歸盡歸”。
“智慧金服網站通過實時發(fā)布金融政策、金融產品、金融需求等信息，免費為銀行提供涉企政府大數據查詢服務，為企業(yè)提供線上咨詢與對接受理等服務，實現(xiàn)了政府產業(yè)政策、金融機構信貸投向、企業(yè)金融需求、中介服務方式信息快速傳遞、即時交流。”焦作市智慧金融服務有限公司董事長鄧大智說。
金融糾紛調解過程
立體化畫像，綜合展示企業(yè)“軟實力”
企業(yè)經營狀況、是否繳納了社會保險、企業(yè)納稅信用情況……這些信息在智慧金融服務平臺都可以查詢到。“我們?yōu)殂y行提供大數據等信息查詢服務，信貸存續(xù)期間，利用人工智能技術自動生成企業(yè)分析報告，協(xié)助銀行開展貸前調研、評審審議等業(yè)務工作。”鄧大智說。
申琳告訴記者，焦作市依托市級信用信息共享平臺及政務數據平臺，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單、“雙公示”、經營異常情況、社會保險繳納、納稅信用等級、公共事業(yè)等公共信用信息數據，為入駐市智慧金融服務平臺的金融機構提供多層次的基礎信用信息查詢服務。
截至目前，平臺注冊認證企業(yè)8985家，已有4008戶企業(yè)通過“信易貸”平臺獲得融資貸款2701億元，其中信用貸款1224億元，占比45.32%，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%。銀企通過平臺實現(xiàn)了需求和服務的精準高效對接，有效地緩解了企業(yè)融資難問題。
便捷化辦理，貸來資金“及時雨”
僅10天便收到600萬元信用貸款，這是焦作市強耐新材有限公司通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求后得到的回應。鄧大智介紹，“焦作市強耐新材有限公司資金周轉臨時出現(xiàn)困難時，通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求，我們的工作人員第一時間和銀行進行對接，解了企業(yè)燃眉之急”。
“我們鼓勵全市金融機構充分發(fā)揮信用數據的分析評價作用，縮短辦理時間，提高金融服務效率。”申琳說，在平臺首頁也開辟了重大項目專區(qū)，確保重大項目資金跟得上、根據中小微企業(yè)個性化、非標化、多元化的實體融資需求，與金融機構、第三方服務機構聯(lián)合開發(fā)個性化金融產品、提供全方位金融服務。
據介紹，截至目前，焦作市銀行業(yè)機構已全部對接268個重點項目，專項政策庫目前歸集國家和省市政府（部門）政策七大類75項，包括工信、科技、發(fā)改、知識產權、質量認證等方面政策。申琳表示，對生產經營穩(wěn)定、經濟效益好、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實行“信易貸”白名單管理制度，對符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題。
工作人員正在服務中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔，筑牢風控“防火墻”
在金融機構服務中小微企業(yè)的過程中，風險防控始終是需要首要考慮的問題。對此，申琳表示，市政府構建了多項金融工具，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風險補償基金、提供應急周轉貸款、設立政府引導基金、完善政府性融資擔保體系、引入貸款保證金等，有力增強了金融服務實體經濟的能力、信心和意愿。
對于貸后監(jiān)控方面，申琳告訴記者，他們依托企業(yè)大數據分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測技術對貸款存續(xù)期內企業(yè)生產經營情況實施動態(tài)監(jiān)控和及時預警，有效防范信貸風險。對貸款異常的企業(yè)，接受銀行委托，協(xié)助對不良貸款追訴開展法律訴訟，最大限度保障各方利益，引導更多“金融活水”滋潤中小微企業(yè)。
據了解，焦作“信易貸”平臺先后榮獲“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務特色平臺”、河南省“示范性平臺”稱號。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實踐為基礎，成功入選財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革國家試點城市。
申琳說，下一步，焦作市將全面貫徹落實黨的二十大精神，不斷深化對金融本質和規(guī)律的認識，立足中國實際，爭做“走出中國特色金融發(fā)展之路”的踐行者，將“信易貸”平臺建設成助企紓困解難的主陣地、金招牌，推動信用與金融實現(xiàn)緊密耦合，為廣大市場主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便、快捷、安全的融資產品和服務，支持實體經濟發(fā)展。（張家祺）
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