增供給、降成本！金融發(fā)力破解民營、小微企業(yè)融資難題
更新時間：2025/8/15 10:39:21 來源：新華社
經(jīng)濟頻道
支持民營、小微企業(yè)發(fā)展是金融服務實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求。
“十四五”期間，金融體系從政策引導、資金支持、能力建設等方面入手，持續(xù)健全金融支持體制機制，不斷提升企業(yè)融資可得性、普惠性和便利度，近5年普惠小微貸款年均增速超過20%。
增供給 提升融資可得性
“近期工行發(fā)放的300萬元純信用貸款，幫我們解決了下半年擴大生產(chǎn)的資金問題。”云南瑞峰源農(nóng)牧科技有限公司總經(jīng)理王紅偉告訴記者，這幾年銀行推出不少信用貸款產(chǎn)品，為缺乏合適抵押物的企業(yè)解了燃眉之急。
“十四五”期間，金融管理部門積極引導銀行創(chuàng)新舉措，更好幫助企業(yè)解決缺抵押、融資難的問題。我國普惠小微貸款余額已經(jīng)從2020年末的15.1萬億元，增長至2025年6月末的35.6萬億元，信用貸款占比近三成。今年5月末，私人控股企業(yè)貸款余額增至約45萬億元。
越來越多企業(yè)獲得融資支持，離不開政策引導。
針對普惠小微企業(yè)出臺的兩項直達工具完成接續(xù)轉換，金融支持民營經(jīng)濟25條舉措落實見效，適時增加支農(nóng)支小再貸款額度，支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制持續(xù)發(fā)力……近年來，一系列金融舉措引導金融機構不斷加大對民營、小微企業(yè)的金融供給。
對拓烯科技投放貸款5500萬元、對摩爾線程投放貸款超1.5億元……自今年3月推出2025年支持民營經(jīng)濟高質量發(fā)展的行動方案，建設銀行民營經(jīng)濟貸款余額較年初新增近6000億元。
記者了解到，在相關政策引導下，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款近5年復合增長率超過20%。今年6月末，中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長26.86%，客戶數(shù)同比增長32.62%。
近年來，金融機構聚焦外貿(mào)、科技、消費等領域民營小微企業(yè)的差異化需求，“一企一策”量身定制服務方案，提供全鏈條、一攬子金融產(chǎn)品，努力讓金融服務更可持續(xù)、更有溫度。
降成本 助力企業(yè)“輕裝上陣”
在福建漳州市漳浦縣赤嶺畬族鄉(xiāng)的智慧養(yǎng)豬場，借助全基因組選種選配、數(shù)字化精準飼喂等科技手段，福州微豬信息科技有限公司提供的智能化養(yǎng)豬方案大大提升了傳統(tǒng)養(yǎng)豬業(yè)的育種率和管理水平。
“今年我們計劃全面推廣AI智慧養(yǎng)豬平臺，近期建行發(fā)放了180萬元、利率3.05%的貸款，給企業(yè)搶抓發(fā)展機遇提供了重要助力。”企業(yè)負責人張佳說。
“十四五”期間，利率市場化改革不斷深化，推動小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下行，為企業(yè)帶來更多生機活力。
從一組數(shù)據(jù)對比能更直觀地感受到“減負”效果：2020年12月，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.08%；2025年6月，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為3.48%。
多次下調政策利率和結構性貨幣政策工具利率，持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革和存款利率市場化調整機制效能，開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作……近年來，金融管理部門出臺諸多舉措，持續(xù)推動民營和小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，實實在在惠及更多企業(yè)。
“今年下調利率后，同樣一筆500萬元的貸款，較去年可每年節(jié)省利息支出2萬多元。”在北京經(jīng)營一家手機批發(fā)零售公司的郭昕哲告訴記者，批發(fā)零售企業(yè)對成本變化較為敏感，更低的貸款利率能壓降財務成本，助力企業(yè)“輕裝上陣”開拓市場。
“每次LPR調整后，我們會主動對接企業(yè)融資需求，按照最新情況調整融資方案。”工商銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理周楊介紹，今年上半年工行普惠型小微企業(yè)貸款較年初新增超5000億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2020年末下降112個基點。
多元化 滿足不同融資需求
民營和小微企業(yè)在不同的成長階段融資需求和融資方式不同，需要大力拓展更多元的融資渠道。
5月中旬，由中信銀行牽頭主承銷的科大訊飛股份有限公司8億元科技創(chuàng)新債券落地，票面利率1.83%。“我們將把募集資金重點投向核心技術研發(fā)與應用深化，不斷鞏固自身技術優(yōu)勢。”科大訊飛相關負責人說。
作為我國金融支持科技創(chuàng)新的重要工具，債券市場“科技板”落地以來，吸引金融機構、科技型企業(yè)、股權投資機構踴躍參與。截至6月末，已有288家主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券約6000億元。
對民營企業(yè)發(fā)債融資提供增信支持，支持小微企業(yè)開展股權融資，建設完善并積極推廣動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)……“十四五”期間，我國加快構建多層次、多元化的融資體系，持續(xù)重點提升直接融資在社會融資中的比重，支持民營和中小企業(yè)融資方式更加多元化。
記者了解到，今年上半年，民營企業(yè)債券發(fā)行3500多億元，6月公司信用類債券平均發(fā)行利率2.08%。目前，A股63%的上市公司是民營企業(yè)，科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所民企數(shù)量占比分別達74%、81%、86%。
專家表示，進一步改善融資結構，要持續(xù)推動建設現(xiàn)代金融體系，通過多層次、多元化的金融市場體系，引金融之水解民營、小微企業(yè)之渴，更好服務實體經(jīng)濟。
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“十四五”期間，金融體系從政策引導、資金支持、能力建設等方面入手，持續(xù)健全金融支持體制機制，不斷提升企業(yè)融資可得性、普惠性和便利度，近5年普惠小微貸款年均增速超過20%。
增供給 提升融資可得性
“近期工行發(fā)放的300萬元純信用貸款，幫我們解決了下半年擴大生產(chǎn)的資金問題。”云南瑞峰源農(nóng)牧科技有限公司總經(jīng)理王紅偉告訴記者，這幾年銀行推出不少信用貸款產(chǎn)品，為缺乏合適抵押物的企業(yè)解了燃眉之急。
“十四五”期間，金融管理部門積極引導銀行創(chuàng)新舉措，更好幫助企業(yè)解決缺抵押、融資難的問題。我國普惠小微貸款余額已經(jīng)從2020年末的15.1萬億元，增長至2025年6月末的35.6萬億元，信用貸款占比近三成。今年5月末，私人控股企業(yè)貸款余額增至約45萬億元。
越來越多企業(yè)獲得融資支持，離不開政策引導。
針對普惠小微企業(yè)出臺的兩項直達工具完成接續(xù)轉換，金融支持民營經(jīng)濟25條舉措落實見效，適時增加支農(nóng)支小再貸款額度，支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制持續(xù)發(fā)力……近年來，一系列金融舉措引導金融機構不斷加大對民營、小微企業(yè)的金融供給。
對拓烯科技投放貸款5500萬元、對摩爾線程投放貸款超1.5億元……自今年3月推出2025年支持民營經(jīng)濟高質量發(fā)展的行動方案，建設銀行民營經(jīng)濟貸款余額較年初新增近6000億元。
記者了解到，在相關政策引導下，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款近5年復合增長率超過20%。今年6月末，中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長26.86%，客戶數(shù)同比增長32.62%。
近年來，金融機構聚焦外貿(mào)、科技、消費等領域民營小微企業(yè)的差異化需求，“一企一策”量身定制服務方案，提供全鏈條、一攬子金融產(chǎn)品，努力讓金融服務更可持續(xù)、更有溫度。
降成本 助力企業(yè)“輕裝上陣”
在福建漳州市漳浦縣赤嶺畬族鄉(xiāng)的智慧養(yǎng)豬場，借助全基因組選種選配、數(shù)字化精準飼喂等科技手段，福州微豬信息科技有限公司提供的智能化養(yǎng)豬方案大大提升了傳統(tǒng)養(yǎng)豬業(yè)的育種率和管理水平。
“今年我們計劃全面推廣AI智慧養(yǎng)豬平臺，近期建行發(fā)放了180萬元、利率3.05%的貸款，給企業(yè)搶抓發(fā)展機遇提供了重要助力。”企業(yè)負責人張佳說。
“十四五”期間，利率市場化改革不斷深化，推動小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下行，為企業(yè)帶來更多生機活力。
從一組數(shù)據(jù)對比能更直觀地感受到“減負”效果：2020年12月，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.08%；2025年6月，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為3.48%。
多次下調政策利率和結構性貨幣政策工具利率，持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革和存款利率市場化調整機制效能，開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作……近年來，金融管理部門出臺諸多舉措，持續(xù)推動民營和小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，實實在在惠及更多企業(yè)。
“今年下調利率后，同樣一筆500萬元的貸款，較去年可每年節(jié)省利息支出2萬多元。”在北京經(jīng)營一家手機批發(fā)零售公司的郭昕哲告訴記者，批發(fā)零售企業(yè)對成本變化較為敏感，更低的貸款利率能壓降財務成本，助力企業(yè)“輕裝上陣”開拓市場。
“每次LPR調整后，我們會主動對接企業(yè)融資需求，按照最新情況調整融資方案。”工商銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理周楊介紹，今年上半年工行普惠型小微企業(yè)貸款較年初新增超5000億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2020年末下降112個基點。
多元化 滿足不同融資需求
民營和小微企業(yè)在不同的成長階段融資需求和融資方式不同，需要大力拓展更多元的融資渠道。
5月中旬，由中信銀行牽頭主承銷的科大訊飛股份有限公司8億元科技創(chuàng)新債券落地，票面利率1.83%。“我們將把募集資金重點投向核心技術研發(fā)與應用深化，不斷鞏固自身技術優(yōu)勢。”科大訊飛相關負責人說。
作為我國金融支持科技創(chuàng)新的重要工具，債券市場“科技板”落地以來，吸引金融機構、科技型企業(yè)、股權投資機構踴躍參與。截至6月末，已有288家主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券約6000億元。
對民營企業(yè)發(fā)債融資提供增信支持，支持小微企業(yè)開展股權融資，建設完善并積極推廣動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)……“十四五”期間，我國加快構建多層次、多元化的融資體系，持續(xù)重點提升直接融資在社會融資中的比重，支持民營和中小企業(yè)融資方式更加多元化。
記者了解到，今年上半年，民營企業(yè)債券發(fā)行3500多億元，6月公司信用類債券平均發(fā)行利率2.08%。目前，A股63%的上市公司是民營企業(yè)，科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所民企數(shù)量占比分別達74%、81%、86%。
專家表示，進一步改善融資結構，要持續(xù)推動建設現(xiàn)代金融體系，通過多層次、多元化的金融市場體系，引金融之水解民營、小微企業(yè)之渴，更好服務實體經(jīng)濟。
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